На фоне участившихся атак беспилотников на складскую инфраструктуру российских маркетплейсов крупнейшие игроки рынка предложили продавцам добровольное страхование товаров. Однако при оформлении таких полисов селлеров предупреждают: в ряде случаев выплата не покроет весь ущерб.

Удары БПЛА по логистическим центрам продолжаются. 22 августа атаке впервые подвергся склад «Озона». Логистический центр Wildberries в Котовске, который быстро возобновил работу после трагедии 18 июля, когда в результате налета погибли семь сотрудников ночной смены, 26 августа сгорел дотла.

Пока правительство решает вопрос о формах помощи и порядке ее предоставления как самим гигантам e-commerce, так и их селлерам, маркетплейсы вместе с партнерами-страховщиками предложили продавцам оформление добровольных страховок на свои товары. Условия, порядок расчета возмещений и лимиты по ним различаются в зависимости от площадки.

**Ozon: как рассчитывается выплата**

У Ozon страхование распространяется на товары на складах и в логистике — с момента приемки до вручения покупателю. Страховка покрывает пожар, взрыв, затопление, стихийные бедствия и транспортные катастрофы. Падение БПЛА также считается страховым случаем, но только если событие квалифицировано как терроризм или диверсия по статьям 205 или 281 УК РФ. Это стандартное требование страховых компаний. Другие военные риски страховка пока не покрывает.

При крупном происшествии продавцу не нужно самостоятельно заниматься переговорами со страховой компанией. Ozon определяет пострадавшие товары, рассчитывает размер ущерба и готовит документы. Продавец проверяет список и сумму компенсации в личном кабинете и согласовывает их. После этого площадка сама направляет заявление страховщику — Ozon сотрудничает с «Ингосстрахом», — а деньги поступают на расчетный счет селлера.

При этом выплата, скорее всего, не будет равна полной стоимости товара. Ozon рассчитывает ее по формуле, которая учитывает:

- Действительную стоимость товара. Она определяется прежде всего исходя из средней цены продажи за последние семь дней. Если продаж за этот период не было, используются более длинные периоды (30/90 дней) или стоимость аналогичного товара на площадке у других продавцов.
- Коэффициент возмещения. Он зависит от категории товара, способа его доставки и хранения. Самые высокие коэффициенты достигают 0,99. Они предусмотрены для автомобилей, прицепов-автодомов и другой крупной техники при схеме rFBS (real Fulfillment by Seller — продавец в большей степени сам организует хранение и доставку товара), тогда как при FBO (Fulfillment by Ozon) для товаров дороже 300 рублей максимум составляет 0,97 — для безрецептурных лекарств. Минимальный коэффициент — 0,30 — встречается при FBO и FBS для ряда недорогих товаров, например, отдельных аксессуаров, автотоваров и принадлежностей для ванной. При rFBS минимум выше — 0,44.
- Ставку НДС. Она указывается в карточке товара.

Размер возмещения = (Действительная стоимость товара × Коэффициент возмещения) ÷ (1 + Ставка НДС)

Поэтому заранее назвать максимальную выплату за один товар нельзя: она зависит от его стоимости и коэффициента возмещения. В опубликованном Ozon примере товар стоимостью 2 тысячи рублей при коэффициенте возмещения 75% и НДС 22% дает выплату 1229,5 рубля. То есть в этом примере выплата покроет 61,5% стоимости товара.

При необходимости маркетплейс также может запросить документы, подтверждающие стоимость товара.

Редакция направила запрос в «Ингосстрах» с просьбой объяснить, почему страховая выплата не может компенсировать полную стоимость товара, но к моменту публикации ответ не поступил.

**Wildberries: лимиты на один случай**

Если правоохранительные органы возбудили уголовное дело по статье о теракте или диверсии, самостоятельно подавать заявление не требуется — Wildberries передает информацию страховщику сам. Затем площадка связывается с продавцом для оформления выплаты. При этом страхуется именно полная утрата товара. Частичное повреждение в рамках этого продукта не покрывается.

Если у Ozon размер страховой выплаты рассчитывается по формуле и может быть ниже стоимости товара, у Wildberries для товаров в логистике установлен жесткий лимит — 50 тысяч рублей за единицу и 100 тысяч рублей за страховой случай. То есть, если в результате атаки БПЛА у продавца одномоментно сгорел товар на 200 тысяч рублей, страховая выплата компенсирует не более половины ущерба.

Отдельно Wildberries страхует товары, которые находятся в партнерских фулфилмент-центрах (ПФЦ, то есть объекты непосредственного маркетплейса). Для случаев теракта, диверсии или атаки БПЛА предусмотрена выплата до 300 миллионов рублей на один страховой случай для всех застрахованных товаров всех продавцов в пострадавшем центре. Если общий ущерб превышает эту сумму, выплата распределяется между подключившими страховку продавцами пропорционально стоимости их товаров.

Плата за страхование рассчитывается по формуле: стоимость товарных остатков в ПФЦ × 0,01%.

На сайте Wildberries сказано, что услуга добровольного страхования заказов реализована вместе со страховым брокером «Цунами», который сотрудничает сразу с несколькими страховыми компаниями, и ИТ-платформой Zunami One. Редакция направила сервису запрос с просьбой объяснить, в частности, чем обусловлены лимиты в 50 и 100 тысяч рублей.

«Как представители страховщика, мы связаны обязательствами по соблюдению страховой и коммерческой тайны (статья 946 ГК РФ) и не можем комментировать ход коммерческих переговоров и внутренние расчеты сторон, даже если одна из сторон договора опубликовала их на сайте», — сообщили там.

Наконец, третий крупный игрок рынка — «Яндекс Маркет» — предоставляет страховые продукты в рамках «Яндекс Заботы», но они предназначены для покупателей и клиентов, а не для продавцов-партнеров. Для селлеров в открытых материалах предусмотрено страхование грузов в пути. Отдельных публичных условий страхования товаров продавцов, находящихся на складах площадки, найти не удалось. Возможно, со временем они появятся. Услуга сравнительно новая: страхование с риском атаки БПЛА цифровые платформы запустили в июле-августе.

**Нужна ли страховка: что говорят селлеры**

В целом услуга страхования товаров на складе и при транспортировке не нова, но в последние месяцы она стала особенно актуальна. Тем не менее добровольное страхование товаров оформляют единицы, рассказала эксперт-менеджер маркетплейсов Алана Икаева. По ее словам, пользоваться страховками селлерам неудобно — около 50% продавцов привозят товар из Китая, не у всех всё в порядке с документами, а без них о выплатах вообще речи быть не может.

«От тех, кто пользуется, тоже поступает достаточно противоречивая информация — некоторые не могут применить страховку, поэтому я тестирование пока не провела», — отметила собеседница.

Собственник бренда подарков и украшений Deanda Денис Вдовин рассказал, что подключил страховку для своих товаров на «Озон», как только такая функция появилась. Пока практика по получению выплат не сложилась. Недавние пожары на складах как раз покажут, что в действительности эта страховка покрывает, а что нет, отметил он.

При этом предприниматель добавил, что в прошлые годы, когда пожары на складах случались по вине самих маркетплейсов, компании без проблем выплачивали продавцам компенсации за пострадавшие товары. Такая практика есть, как будет сейчас — пока вопрос.

Другой продавец, который пожелал остаться анонимным, к счастью, оформил страховку на свои товары до того, как они сгорели на складе «Озона». Она обходилась ему в 700–800 рублей в день. Это определялось как 0,0035% от общей стоимости товаров на складах.

«Относительно недорого», — считает предприниматель. Правда, пока он делился этой информацией, он увидел сообщение площадки, что его тариф был увеличен в три раза — до 0,0115%.

«У нас по одному проекту сгорело товара по себестоимости на 97 тысяч рублей. Со страховкой нам положены выплаты в районе 136 тысяч рублей. То есть достаточно лояльно, даже какая-то компенсация будет», — продолжает он.

Только деньги продавец получит не сразу, поскольку пока на месте работают спецслужбы, затем маркетплейсу предстоит сделать инвентаризацию. Только после этого селлер рассчитывает получить документы и выплаты. Он полагает, что на всё может уйти до полугода.

«Раньше о страховке никто и не думал, так как маркетплейс как грузодержатель принимал на ответственное хранение товар и всегда нес ответственность за него. Более того, во многих страховых просто отсутствовал пункт про атаки БПЛА и прочие вещи. Сейчас „Озон“, насколько я знаю, навязывает страховку всем, но там тоже не всё так прозрачно и однозначно», — вспоминает Алиса, основательница бренда сибирской косметики. С грустью она добавляет, что ей самой уже страховать нечего. «У меня сгорело порядка 90% товара, общий ущерб оценивается в 7–8 миллионов рублей. Точно сказать невозможно, так как маркетплейсы не дают выгрузить корректные остатки после атак на Коледино. Я пыталась вывезти свой товар, но мне не одобрили заявки на вывоз. Я не знаю, что делать в такой ситуации», — пожаловалась она.

Похоже, что сейчас со страхованием товаров дела у страховщиков обстоят несколько лучше, чем с распределительными центрами и подобными им крупными инфраструктурными объектами. Суммы компенсации за товары — небольшие относительно стоимости многомиллиардных логистических комплексов, часть из которых полностью уничтожает огонь. Ранее сообщалось, что страховым компаниям не хватает покрытия, чтобы компенсировать такой ущерб. Из-за ухода с рынка иностранных игроков за перестраховкой рисков они могут обратиться только к государственной Российской национальной перестраховочной компании (РНПК), ресурсы которой также ограничены.

С 1 августа 2026 года РНПК ввела новую систему перестрахования рисков терроризма и диверсий, включая ущерб от атак БПЛА. Компания разделила объекты бизнеса на отраслевые группы и для каждой установила единые условия — лимиты выплат, франшизы, тарифы и долю риска, которую страховщик должен оставлять на себе. Например, для ТЭК, электроэнергетики, нефтехимии и судостроения базовый лимит составляет 10 миллиардов рублей при франшизе 250 миллионов рублей, а для металлургии, химической промышленности и ВПК — также 10 миллиардов рублей, но при франшизе 100 миллионов рублей. Франшизой в страховании называется часть убытка, которую гражданин или компания обязуется покрыть самостоятельно при наступлении страхового случая.

При этом РНПК отказалась от перестрахования убытков из-за перерыва в работе предприятия, а срок действия генерального договора ограничила шестью месяцами, хотя ранее обсуждалось сокращение до трех месяцев. Договоры предполагается автоматически продлевать, если перестраховщик заранее не уведомит об изменении условий. Для бизнеса это означает, что страхование от последствий атак БПЛА и других террористических и диверсионных рисков сохраняется, но становится более стандартизированным, а часть финансовой нагрузки при крупном ущербе остается на самом предприятии и его страховщике.